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保险经纪业务流程与操作手册

第1章业务基础与合规要求

1.1保险经纪基本概念与业务范围

保险经纪是指依法设立的机构或个人，以收取佣金为经营目的，为保险人和保险消费者提供保险产品推介、保险方案设计、保险服务协调等专业服务的经济组织。根据《保险法》及相关法规，保险经纪机构需具备合法资质，且其业务范围需严格限定在保险产品销售、保险服务协调、保险方案设计等核心领域。保险经纪业务范围包括但不限于：保险产品的销售渠道拓展、保险产品的市场推广、保险产品的风险评估与定价、保险产品的理赔协助、保险产品的再保险协调等。根据《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构可开展的业务范围需在《保险经纪机构业务范围清单》中明确。

保险经纪业务范围需遵循“依法合规、专业服务、风险可控”的原则。根据中国保险监督管理委员会（原保监会）发布的《保险经纪机构业务范围清单》，保险经纪机构可从事的业务包括但不限于：保险产品销售、保险服务协调、保险方案设计、保险产品再保险协调、保险产品风险评估与定价等。保险经纪机构需根据《保险法》和《保险经纪机构管理规定》的规定，明确其业务范围，并在设立时向监管部门提交业务范围清单。根据《保险经纪机构业务范围清单》，保险经纪机构的业务范围需与所从事的保险产品及服务相匹配，不得超出法定范围。保险经纪机构需在业务开展过程中，严格遵守《保险法》和《保险经纪机构管理规定》的相关规定，确保