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保险业务处理流程与风险控制手册

第1章保险业务受理与初步审核

1.1客户资料收集与身份核验

在业务受理的起始阶段，代理人或系统需通过“客户身份识别（KYC）”流程，要求投保人提供身份证正反面照片及近期一寸免冠证件照，并严格核对姓名、身份证号与人脸识别图像的一致性，确保“人、证、图”三要素严格匹配，杜绝冒名投保风险。针对老年人或行动不便的客户，必须采用“双录”（录音录像）机制，在投保演示环节全程同步录制，重点记录客户对保费、条款的确认动作及口头承诺，留存视频证据以备后续监管检查。

对于非现金形式的保险标的（如车辆、房产），需引导客户提供合法的权属证明，并现场查验车辆行驶证或房产证原件，核对保单号与登记簿信息是否一致，防止虚假交易。在收集家庭财务状况时，代理人应使用标准化的“家庭资产负债表”模板，逐项询问年收入、负债总额、储蓄存款及主要资产类型，并口头向客户解释这些数据的用途，以便后续进行精算定价。针对高风险职业（如矿工、高空作业人员）或特殊人群（如未成年人、高龄老人），必须额外收集其职业健康证明、既往病史报告或专项体检报告，作为核保决策的重要依据。

若客户拒绝提供完整资料或资料不全，系统应立即触发“补录提醒”功能，并在业务系统中标记为“资料缺失”，严禁在资料不全的情况下强行录入或跳过审核环节。

1.2投保意向确认与产品选择

产品演示环节需采用“对比演示法”，将