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保险核保业务操作手册

第1章核保基础理论与政策理解

1.1核保定义与核心流程概览

核保（Underwriting）是指保险公司在承保前，对投保人的投保申请、风险评估及保险条款进行审查与判断，以确定是否同意承保、确定保险费率或提出核保建议的专业活动。它是连接保险人与被保险人之间的第一道防线，旨在平衡风险可控性与客户服务体验。核心流程始于投保人的正式申请，随后进入资料收集与初审阶段，由核保员核对保单号与证件真伪；接着是风险评估环节，利用模型或人工经验分析投保人的健康、财务状况及风险特征；随后是核保决策，决定承保、拒保或附加条件承保；最后才是出单归档与后续服务跟进，形成闭环管理。

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