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保险业务办理与理赔手册（执行版）

第1章投保流程与资料准备

1.1客户身份识别与信息采集

客户身份识别遵循“了解你的客户”原则，需通过“三查”机制：首次联系时核实姓名、身份证号码及联系方式，二次回访时核对保单编号与受益人信息，再次交付时确认缴费账户无误，确保“人、证、户”三要素完全匹配。信息采集要求采用标准化模板，必须包含个人基本信息（年龄、职业、婚姻状况）、家庭结构（配偶及子女信息）、既往病史（如有需明确告知并签署免责声明）、职业风险等级（依据《职业健康保险职业风险分类表》填写）及既往理赔记录。

信息采集需严格执行“真实性核查”，对于客户提供虚假简历或隐瞒重大疾病的，系统自动触发“拒保”或“加费”处理，并留存影像资料备查，防止欺诈行为发生。信息采集中需特别关注特殊人群，如老年人需确认视力听力状况并签署视力测试承诺书，未成年人需明确监护人口信息，防止因信息遗漏导致后续理赔纠纷。信息采集需结合数字化手段，通过联网核查系统自动比对户籍地与参保地是否一致，对异地参保人员增加社保记录验证环节，确保参保资格合法合规。

信息采集完成后，系统自动《投保信息确认单》，由投保人签字确认，作为后续核保与缴费的法律效力凭证，严禁口头承诺替代书面确认。

1.2风险评估与核保标准

风险评估基于《保险法》及行业核保指引，依据被保险人年龄、健康状况、职业性质及既往病史，量化计算风险等级（