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保险产品销售与理赔流程（执行版）

第1章保险销售全流程规范与合规要求

1.1销售前资质审核与风险揭示

销售人员在展业前必须通过“人、车、房、单”四维背景调查，核实其个人征信、职业履历及过往理赔记录，确保无重大违规历史。对于新投保客户，需强制签署《风险揭示书》，重点标注免责条款、犹豫期权益及退保损失，由客户本人签字确认，严禁代签或简化流程。

在正式签约前，必须完成“双录”（录音录像）准备，确保覆盖投保意愿、产品条款演示及客户询问环节，录像时长不得少于30秒。系统需实时抓取客户身份证、银行卡及联系方式信息，建立“一户一档”电子档案，并将高风险客户（如负债高、涉诉记录）自动标记预警。对于非标准体或复杂险种，必须引入第三方精算师进行核保辅助，确保费率厘定准确，避免因定价错误导致理赔纠纷或监管处罚。

销售人员需在展业系统内完成“首问负责制”确认，明确告知客户本次投保的专属权益及后续服务承诺，并留存确认截图以备核查。

1.2销售过程录音录像与留痕管理

录音录像设备需安装于客户视线平视处，确保画面清晰、声音无失真，严禁使用手机或录音笔代替合规设备，录像覆盖投保全过程。销售人员在展业过程中必须全程开启录音录像功能，不得中途关闭或断开连接，确保语音、图像及操作日志完整保存至指定存储服务器。

系统需自动记录销售人员操作日志，包括登录时间、操作内容、修改权限及IP地址，