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金融消费者权益保护规范(2025年)

第一章总则与立法取向

1.1立法目的

在数字金融、算法金融与跨境金融快速演进的背景下，金融消费者已不再是传统意义上的“被动接受者”，而是数据、风险与收益的共同生产者。本规范以“风险可识、信息可达、损失可限、责任可追”为立法取向，通过重塑金融机构行为底线、再造信息披露逻辑、重构纠纷解决通道，实现金融消费者“知情权—选择权—公平交易权—损害赔偿权”全链条闭环保护。

1.2适用范围

本规范适用于在中华人民共和国境内依法持牌或备案、向自然人提供金融产品或服务的所有机构，包括但不限于商业银行、理财公司、证券公司、基金公司、期货公司、保险公司、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、互联网平台、征信机构、数据服务商及外资金融机构在华分支机构。

1.3核心定义

术语

定义

备注

金融消费者

为个人或家庭需要，购买、使用金融产品或服务的自然人

不含机构投资者、专业投资者

关键信息

对产品风险、收益、费用、期限、退出机制、数据用途具有决定性影响的信息

以“可理解、可比较、可验证”三原则为判断标准

算法歧视

因数据来源、模型设定或目标函数导致对特定群体产生系统性不利差异

包括价格歧视、授信歧视、营销排斥

冷静期

消费者在合同生效后一定期限内可无条件解除合同且不承担违约责任

期限依产品复杂度动态调整

先行赔付基金

由行业集中筹集、用于快速垫付消费者小额损失的