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保险经纪公估业务操作与合规管理手册

保险经纪公估业务操作与合规管理手册

第一章总则与基础规范

第一节适用范围与界定

本手册适用于所有在保险经纪公司从事保险经纪业务及公估业务（包括保险公估、再保险公估、保险经纪公估等）的从业人员、业务主管及公司管理层，涵盖从客户接洽、方案制定、文件签署、理赔调查、定损核赔到结案归档的全生命周期操作。适用范围明确界定为：依据《保险法》及国家金融监督管理总局（原银保监会）相关法规，在合法合规框架下开展的保险中介业务活动。此范围不包括保险经纪人与保险公司直接签订的“直保协议”业务，也不包括保险公司与第三方机构签立的“保代协议”业务，仅针对保险经纪人与保险公司签署的“公估协议”下的独立第三方服务。

公估业务作为保险经纪业务的核心支撑环节，其本质是独立于保险人和投保人之外，依据双方委托，运用专业技能和经验，对保险标的的风险状况、损失程度及事故原因进行调查、评估、鉴定，并向保险人或投保人出具公估报告。本手册所定义的“保险经纪公估业务”特指保险经纪机构接受保险公司委托，为被保险人或投保人提供独立、客观、公正的公估服务，旨在协助保险公司厘清责任、核定损失，从而促成保险理赔或协助客户处理索赔的专项服务。对于涉及重大风险、大额损失或复杂案件，公估机构必须严格执行“双人复核制”和“三级授权审批制”，确保每一笔业务都有据可查、责任可追溯，杜绝个人主观臆断