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保险代理业务处理与合规手册（执行版）

保险代理业务处理与合规手册（执行版）

第一章总则与基本原则

第一节适用范围与定义

本手册适用于全行所有从事个人保险代理业务、企业年金保险代理及机构客户综合理财规划的从业人员，涵盖柜面业务、电话营销、私域流量运营及线下沙龙推介等全渠道场景。对于“保险代理业务”的定义，严格依据《保险法》及银保监会相关规定，指保险代理人以保险人为客户利益，向投保人提供保险建议、合同订立及理赔协助的服务行为，区别于单纯的保险产品销售或理财顾问服务。

本手册所指的“合规”是指业务操作符合国家法律法规、监管政策及内部规章制度，确保所有行为在法律框架内运行，杜绝任何形式的违规操作。在界定“客户”时，不仅包括自然人，还包括法人单位、非法人组织、合伙企业及个体工商户等所有具备保险购买需求的主体，且必须严格遵循“双录”（录音录像）制度对非面对面交易进行全程留痕。本手册适用的时间跨度为自发布之日起执行，至监管政策发生重大调整或业务模式发生根本性变革时终止，届时将另行发布修订版。

第二节核心合规原则阐释

坚持“以客户为中心”的服务原则，严禁将产品销售作为唯一考核指标，必须将客户风险承受能力和真实需求作为业务拓展的首要出发点。严格执行“适当性管理”原则，严禁向风险承受能力与保险产品风险等级不匹配的客户推荐高风险产品，确保产品风险等级与客户风险承受能力相匹配。