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2025年保险公估培训业务操作与规范手册

第1章

1.1保险公估行业监管政策与法律框架

根据《中华人民共和国保险法》第七十二条规定，保险公估人从事保险公估业务，应当持有保险公估人资格证明，并遵守国务院保险监督管理机构制定的保险公估业务规则。任何机构或个人不得以非法手段获取保险公估资格，违者将被吊销资格并追究刑事责任。国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的《保险公估业务基本准则》明确了公估机构的业务范围，包括保险公估人、保险代理人、保险经纪人等，严禁公估机构从事与保险业务无关的非法活动，如代客理财或违规承诺收益。

依据《中华人民共和国民法典》第七百九十二条，保险公估合同属于双务有偿合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，任何一方不履行主要债务，对方可以解除合同并请求赔偿损失。在监管层面，2024年发布的《保险公估行业“反洗钱”合规指引》要求公估机构必须建立完善的客户身份识别（KYC）和持续尽职调查机制，确保业务资金来源合法合规。针对网络金融业务，监管局发布的《关于规范互联网保险业务的通知》明确规定，公估机构在利用互联网开展业务时，必须通过国家金融监督管理总局指定的平台接入，严禁私自搭建网站。

对于数据跨境传输，依据《数据安全法》及《个人信息保护法》，公估机构处理客户敏感信息时，必须获得客户授权，并遵守“最小必要原则”，不得向境外提供未脱敏的原始数据。

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