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保险业务管理与理赔操作手册（执行版）

第1章保险业务基础管理

1.1保险市场主体资质与准入管理

在启动任何新业务前，必须严格依据《保险法》及银保监会最新《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》，对拟承保机构进行“三性”审查。具体操作是：首先核实机构营业执照是否在有效期内，其次通过国家金融监督管理总局官网查询其是否被列入经营异常名录或严重违法失信名单，最后由合规部门组织内部评审，确认其注册资本实缴情况、偿付能力充足率是否达标（通常要求不低于100%），并签署《业务准入承诺书》。对于销售机构，必须严格执行《保险销售行为管理办法》，建立“双录”（双录录音录像）强制机制。具体操作是：在销售过程中，必须确保录音录像完整覆盖产品介绍、风险揭示、投保过程及客户承诺环节，且录像时长不得少于5分钟，关键信息（如产品条款、免责条款）需清晰可辨，严禁使用诱导性话术或隐瞒重要事实。

针对销售人员资质，需落实“人证合一”与“双录”双重核验制度。具体操作是：在销售前必须核对销售人员身份证件原件与保险公司内部授权书，系统自动扫描人脸识别，确保销售人与身份证信息完全一致；同时，系统需自动关联其过往销售记录，对存在违规记录或业绩考核不合格的人员，系统自动拦截其新增业务申请权限。客户身份识别（KYC）是准入管理的核心环节，必须实现“身份识别全覆盖”。具体操作是：在投保页面及移动端A