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2025年金融产品销售与服务规范手册

第1章总则与合规管理

1.1产品合规审查机制

所有在售金融产品的立项与发布前，必须建立“双签双审”机制，由首席合规官（CCO）与产品总监共同确认产品说明书、风险提示书及营销宣传材料，确保核心风险揭示点（如本金损失可能性、流动性风险）在文字表述中无歧义。采用“负面清单”管理模式，严禁发布包含保本保收益、刚性兑付承诺、承诺年化收益超过监管上限（如3.5%或4.0%）的产品，系统自动抓取并拦截任何提及“稳赚不赔”的关键词。

实施“穿透式”尽职调查，对底层资产进行穿透核查，确保标的资产权属清晰、估值公允，若底层资产为非标债权或复杂衍生品，需出具