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保险理赔与核保操作手册（执行版）

第1章基础理论与通用条款解读

1.1保险理赔概述与核心流程

保险理赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人向保险人提出索赔请求，保险人根据合同约定及法律规定，对保险标的进行核定并支付相应保险金的行为。它是保险制度实现风险补偿与损失填补功能的核心环节，直接关系到保险合同的最终履行与保险基金的稳定运行。核心流程始于“出险报案”，即事故发生后，被保险人须在合同约定的时限内（通常为48小时或24小时）向保险公司提交报案，这是启动理赔程序的法定前置条件，超时报案可能导致理赔时效中断甚至丧失追偿权。

进入“查勘定损”阶段，保险公司指派查勘员到达现场或远