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互联网金融产品设计与风控手册（执行版）

第1章产品架构与业务设计

1.1核心业务场景定义与图谱

在定义互联网金融场景时，我们首先需基于用户行为数据构建多维度的场景地图，涵盖“信贷审批”、“理财购买”、“保险配置”等核心领域，确保每个场景都对应明确的用户痛点（如资金周转、资产增值、风险保障）与业务目标（如获客、留存、风控）。针对“信贷审批”场景，需将用户生命周期划分为“申请-审核-决策-放款-贷后”五个关键节点，并定义每个节点的标准作业程序（SOP），例如在“审核”阶段必须包含对征信报告、流水及多头负债率的自动评分，确保决策依据客观量化。

在“理财购买”场景中，需建