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柜面操作流程与风险防控手册（执行版）

第1章柜面业务基本规范与准入管理

1.1客户身份识别与尽职调查

柜员在办理业务前，必须严格执行“识人、识证、识源”三步法，利用柜面业务系统自动调取客户身份信息，核对身份证件类型、有效期及防伪特征，确保“人证合一”且无过期、涂改或模糊不清情况，若发现异常立即暂停业务并上报。对于初次办理业务的客户，必须通过联网核查系统核实其身份真实性，并获取客户本人签署的《风险承受能力评估书》及《反洗钱客户信息确认书》，记录客户职业、资产状况及资金来源，建立完整的尽职调查档案。

针对老年人、残疾人、未成年人等特殊群体，柜员需额外核实其监护人或法定代理人的身份信息