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银行零售业务客户服务手册

第1章基础服务与身份认证

1.1客户身份识别与资料收集

在办理业务前，柜员需通过“联网核查系统”核对客户身份证件真伪，并调取客户名下所有有效证件信息，确保“人证合一”，防止冒用他人身份。若客户为首次办理业务，必须通过“电子渠道登录”功能，输入客户预留手机号或身份证号，获取“电子签名”作为身份核验的二次确认依据。

收集客户资料时，应明确要求客户签署《开户意愿告知书》，确认其知晓并自愿接受银行规定的开户条件，并承诺不向他人隐瞒真实身份。对于银企直连系统中的企业客户，需核对企业营业执照、法人身份证及税务登记信息，确保企业主体资格合法有效，避免虚假开户。针对