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金融风险管理技术与应用手册

第1章风险管理基础理论与框架

1.1风险管理的定义与范畴

风险管理是指组织为了识别、评估、监测和控制不确定性因素，从而将风险暴露降至可接受水平的一系列系统性活动。其核心目标并非消除风险，而是通过管理手段在风险损失与潜在收益之间寻找最优平衡点。风险管理范畴广泛，涵盖金融领域内的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及法律合规风险等。在金融语境下，它特指金融机构利用量化模型、情景分析及压力测试工具，对资产组合波动率和潜在损失进行动态管理的实践过程。

风险管理的全过程遵循“事前预防、事中控制、事后补救”的闭环逻辑。事前阶段侧重于风险识别与偏好设定；事中阶段