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银行信贷业务管理与审批规范手册

第1章

1.1总则

1.1.1本手册旨在构建一套标准化、可追溯的银行信贷业务全流程管理体系，确保信贷资产质量与资金安全，为监管机构、内部管理层及业务部门提供统一的执行依据。

本手册严格遵循国家《商业银行法》、《贷款通则》及银保监会最新监管规定，将信贷业务从贷前调查、贷中审查到贷后管理的每一个环节纳入规范化框架。手册定义“信贷业务”为银行以营利为目的，向借款人提供资金，借款人按约定用途使用资金，到期还本付息的业务活动，涵盖公司贷款、个人贷款、同业业务等所有信贷品种。

“审批规范”指从贷前准入条件设定、贷中风险评分模型应用、贷后预警机制触发，到最终授权放款的完整决策链条，是控制信贷风险的核心防线。所有信贷业务必须遵循“风险可控、成本最优、服务高效”三大原则，严禁为了追求规模而突破资产负债比例管理红线，严禁违规开展表外业务掩盖风险。本手册适用于全行各级分支机构、信贷管理部门、风险管理部门及业务操作人员，对于跨部门协作、跨机构联合授信等特殊场景，需参照本手册执行或制定专项实施细则。

手册实施后，所有信贷业务操作必须保留完整的影像资料、系统日志及审批记录，实行“双录”（双人复核、录音录像）制度，确保业务可回溯、可审计。

1.2编制依据与目的

1.2.1本手册的编制依据是国务院发布的《银行业金融机构信贷业务基本准则》、《商业银行授信工作尽