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保险经纪业务流程与风险管理手册

第1章总则

1.1总则

本手册旨在规范保险经纪机构在业务开展全生命周期中的标准化操作流程，确保所有业务动作均符合监管要求及行业最佳实践，从而构建安全、稳健、高效的经纪服务体系。②依据《保险法》及国家金融监督管理总局最新监管指引，经纪机构必须将风险管理前置至业务发起的萌芽阶段，而非事后补救。本手册明确界定“保险经纪”为依法接受保险人委托，独立开展保险销售、理赔协助等活动的专业机构，其核心职能是作为连接投保人、保险人及被保险人的专业中介，而非直接承保主体。④所有业务操作必须遵循“合规先行、风险可控、客户至上”的核心逻辑，任何偏离既定流程的操作都必须经过双重审批机制确认后方可执行。⑤本手册的修订遵循“谁制定、谁负责、谁执行、谁监督”的原则，确保一线操作人员、后台风控人员及管理层对各自职责的清晰认知与统一执行。本手册是机构内部合规管理的基石，所有员工上岗前必须完成系统培训并考核合格，方可进入实际业务操作环节，严禁未经培训私自操作系统或签署文件。

1.2适用范围

本手册适用于保险经纪机构内部所有涉及保单管理、佣金结算、理赔协助及客户服务的日常业务活动，涵盖从客户咨询、方案制定、投保签约到后续服务的全链条。②本手册同样适用于应对突发保险事故时的应急响应流程，包括出险报案、查勘协助、定损评估及理赔款项的银行转账与凭证移交。本手册适用于机