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保险营销咨询业务处理与风险管理手册

保险营销咨询业务处理与风险管理手册

第一章业务受理与初步评估

1.1客户信息采集与背景核查

在正式接触客户前，需建立标准化的“客户画像”信息采集表，涵盖人口统计学信息（年龄、职业、家庭结构）、财务基础数据（月收入、负债总额、资产规模）及既往健康史。依据中国银保监会关于保险公司反洗钱和反恐怖融资的相关规定，必须严格执行“双人双录”或电子身份核验流程，确保客户身份真实有效。利用大数据工具进行背景深度核查，通过国家企业信用信息公示系统查询客户及其直系亲属的征信记录，重点筛查逾期记录、司法诉讼及行政处罚信息；同时通过税务数据接口（如金税四期关联数据）核实客户的纳税合规性，剔除有重大税务风险或涉嫌偷税漏税的“高风险”客户。

运用“五维风险评估模型”对客户进行量化打分，维度包括信用风险（权重30%）、操作风险（权重25%）、法律风险（权重20%）及道德风险（权重25%）。例如，若客户月收入低于当地最低生活保障线30%且存在未结清信用卡，其操作风险分值将直接触发红色预警，需暂停营销并上报风控部门。实施“穿透式”尽职调查，不仅关注客户表面的收入流水，更要深入分析其资金流向，识别是否存在通过虚假交易套取保费、洗钱或非法集资等隐蔽风险。对于持有境外大额资产但未申报的“隐形富豪”类客户，必须要求其提供完整的资产证明链条，防止利用信息不对称