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P2P平台风险管理与合规操作手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为P2P平台构建合规运营体系提供标准化操作指南，明确平台在用户准入、资金流转、交易撮合及风险处置全流程中的职责边界。适用范围涵盖平台自身的内部管理系统、对外提供的技术接口文档、以及与第三方机构（如征信机构、支付机构）的数据交互协议。关键术语定义中，P2P特指基于互联网协议进行点对点资产直接借贷的金融业务模式，区别于传统银行信贷；“去中心化”指利用区块链或分布式账本技术记录借贷关系，确保交易不可篡改；“不良资产”指逾期超过规定期限（如90天）且未恢复正常还款状态的借款。

界定“平台”范围时，需