《银行业开户尽职调查审查细则(试行)》.docxVIP

《银行业开户尽职调查审查细则(试行)》

一、总则

1.目的

为规范银行业金融机构开户尽职调查审查工作，有效识别客户身份，防范利用银行账户进行违法犯罪活动，根据相关法律法规及监管要求，制定本细则。

2.适用范围

本细则适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等开展的各类账户开户尽职调查审查工作。

3.基本原则

银行业金融机构开展开户尽职调查审查应遵循真实性、完整性、有效性、保密性原则。确保客户身份信息真实准确，调查资料完整无缺，调查方法科学有效，严格保护客户信息安全。

二、开户尽职调查基本要求

1.客户身份识别

（1）银行应通过多种渠道核实客户提供的身份证件的真实性、有效性和合规性。对于居民身份证，可通过联网核查公民身份信息系统进行验证；对于其他身份证件，应按照相关规定进行审核。

（2）了解客户的职业、收入来源、经营活动等基本情况，判断客户开户的合理性和必要性。对于异常开户情形，如客户职业与开户需求明显不符、频繁开户等，应进一步深入调查。

2.客户身份资料收集

（1）要求客户提供完整的身份资料，包括但不限于身份证件、营业执照、税务登记证等。对于单位客户，还应收集法定代表人或负责人的身份证件、授权书等相关资料。

（2）确保收集的身份资料清晰、准确，符合银行规定的格式和要求。对于资料不完整或存在疑问的，应及时要求客户