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房地产交易流程与客户服务手册

第1章交易前准备与尽职调查

1.1客户资质审核与风险识别

在审核客户资质时，首先需核实其身份证明文件的真伪与有效期，例如要求客户提供二代身份证正反面照片，并检查护照是否已过期。针对非本地户籍客户，必须查验其购房资格证明，如户口本首页、亲属关系证明及当地居住证，确保其符合限购政策。

对高净值客户，需通过第三方征信机构查询其个人及配偶的信贷记录，评估其负债率是否超过60%的警戒线。识别潜在的法律风险点，如检查过往房产是否存在查封、抵押或纠纷记录，可通过不动产登记中心官网进行实时状态查询。核实客户在交易过程中的资金流向，确保大额转账有合理的商业理由