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保险投资业务规范与操作手册

第1章

1.1总则与基本原则

1.1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引制定，适用于本集团所有从事保险投资业务（包括资产组合管理、权益类投资、固定收益类投资及另类投资）的子公司、分支机构及全体投资管理人员。“保险投资业务”在此定义中特指以收取固定收益或资本利得为主要目标，在保障资金安全性前提下追求稳健增值的金融投资行为，涵盖股票、债券、基金、贵金属及非上市股权等具体投资标的。

本手册中的“投资业务”指由保险公司运用自有资本金或受托资金进行的长期资产配置活动，区别于短期流动性资产的管理，其核心在于平衡风险调整后收益（RAROC）与资本占用成本。所有投资操作必须遵循“风险为本”、“价值管理”及“流动性优先”三大基本原则，严禁将投资业务作为短期套利工具，严禁脱离监管要求进行高风险投机。本手册所涵盖的“操作”不仅包括具体的买入卖出指令下达，还涵盖了投资决策委员会的会议记录、风险限额的设定、交易系统的配置以及事后复盘分析等全流程管理动作。

本手册适用于经过内部资格认证的投资经理、投资总监及合规风控人员，对于新入职员工，必须完成本手册规定的三级培训方可上岗操作。

1.1.2组织架构与职责分工

本集团设立董事会为投资业务最高决策机构，负责审定年度投资战略、重大风险限额及资本配置方案，对投资决策承担