2025年互联网支付业务处理与合规手册.docx

2025年互联网支付业务处理与合规手册

第1章业务基础与架构规范

1.1支付业务全景图与核心流程

支付业务全景图需构建“交易-风控-结算-对账”的闭环逻辑，涵盖从用户发起支付请求、网关验证、核心银行调单、清算结算到最终商户回款的全生命周期。所有节点必须实时映射到统一的交易流水号（TransactionID），确保端到端可追溯。在核心流程中，必须严格区分“预授权”与“扣款”两种模式：预授权用于冻结商户资金并校验额度，扣款模式则直接触发资金划转。系统需内置超时自动取消机制（TTL），防止长时间未响应的交易导致资金滞留。

关键支付路径包括：移动端APP唤起-浏