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互联网金融产品与创新手册（执行版）

第1章市场环境与监管框架

1.1互联网金融行业宏观趋势分析

全球金融科技（FinTech）浪潮正加速向中国市场渗透，监管层已明确将“科技金融”纳入国家重大战略，推动数字人民币试点与央行数字货币（e-CNY）在零售端的全面落地，预计未来五年将带动支付结算系统升级，直接创造数百万个新的电子钱包和支付渠道。②随着2023年中国个人数字人民币用户规模突破1.2亿，且日均使用量达160亿次，行业正从“流量驱动”转向“数据驱动”，金融机构利用行为数据精准匹配信贷产品，使不良贷款率较传统银行下降约0.5个百分点，显著提升了资产质量。云计算与边