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柜员业务处理与风险防控指南

第1章柜面业务基础规范与操作流程

1.1客户身份识别与尽职调查标准

柜员在受理客户办理业务前，必须严格执行“三亲见”原则，即亲眼见到本人、亲见本人身份证件原件、亲见本人身份证件面额，严禁通过视频或远程方式办理涉及大额现金或高风险业务的开户、销户及变更业务，确保客户真实身份可追溯。对于高风险客户（如异地开户、非工作期间开户、频繁更换开户行等），柜员需在业务系统中进行“尽职调查”，通过联网核查系统验证身份证件真伪，并核对客户身份信息与预留手机号、身份证号是否一致，识别出异常身份特征。

在尽职调查过程中，若发现客户身份信息存在不一致或可疑情形，柜员应立即暂停