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信贷风险管理与业务拓展手册（执行版）

第1章信贷风险管理与业务拓展手册（执行版）

1.1客户基础信息尽职调查

客户基本信息核查是信贷流程的起点，需通过银行内部系统调取并交叉验证客户的全生命周期信息，确保账户状态正常且无重大违规记录，例如检查客户的开户许可证是否在有效期内，是否存在多次冻结账户或大额逾期记录，若发现异常需立即冻结交易权限并上报风控部。个人及家庭背景调查需涵盖居住稳定性、家庭成员结构及教育程度，通过查询不动产登记中心数据确认房产是否处于查封状态，并核实家庭成员是否具备稳定的就业收入来源，防止因家庭成员失业导致还款能力断崖式下跌。

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