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金融行业运营部理财经理理财顾问服务手册

第1章客户基础与需求分析

1.1客户画像与风险测评

客户画像构建需基于多维度数据沉淀，首先通过客户基本信息表（KYC）录入客户姓名、年龄、职业、资产规模及家庭结构等基础字段，同时结合CRM系统中的历史交易记录，将客户划分为“高净值”、“中产”或“普通客户”三大核心标签，以此作为后续服务策略的基石。风险测评是核心环节，依据《商业银行理财产品销售管理办法》及行业最佳实践，必须使用标准化的风险测评问卷，由理财经理与客户面对面填写，涵盖风险承受能力、投资经验及财务状况三个维度，并“风险等级”（如R1-R5）及“测评报告编号”，确保测评结果客观、