保险业理财部理财师客户理财手册.docx

保险业理财部理财师客户理财手册

第1章客户基础信息与需求评估

1.1客户基本信息采集与标准化录入

建立标准化的客户信息录入模板，确保涵盖姓名、性别、年龄段、职业背景、家庭结构（如是否有子女及教育阶段）等核心字段，要求录入人员必须使用统一的数据字典进行核对，例如将35岁”统一映射为35岁”，避免歧义。在数据采集阶段，需重点记录客户的资产状况，包括当前持有的银行存款、理财产品余额及不动产估值，并记录近期银行流水中的大额资金流动情况，以便快速判断客户的支付能力与流动性需求。

必须实时录入客户的负债信息，涵盖房贷、车贷、信用卡分期等所有债务记录，并计算当前的资产负债率，若负债率超过60%