金融行业信贷部客户经理客户尽职调查手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部客户经理客户尽职调查手册（执行版）

第1章客户准入与基础信息核查

1.1客户身份识别与真实性验证

客户经理需通过“人、证、身”三要素核对机制，首先要求客户出示本人有效身份证件，并严格比对证件照片与本人面部特征，确认身份真实且为本人本人，若发现证件过期、冒用或模糊不清等情况，必须当场拒绝办理并启动后续调查程序。对于非面对面办理的远程开户或视频见证场景，必须通过国家认可的第三方视频识别系统对客户进行活体检测，系统需识别并记录客户指纹、虹膜、视网膜等生物特征数据，确保无法通过照片、视频或音频伪造身份。

针对特殊职业群体如军人、公务员、律师、会计师等，需额外核验其国家统一制