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银行业风险管理部风控员风险识别手册

第壹章宏观环境与行业趋势分析

1.1全球宏观经济周期与政策导向演变

需深入理解当前全球主要经济体处于“后疫情时代”的复苏震荡期，货币政策由“宽松转向适度收紧”成为常态，美联储与欧央行在2023-2024年通过多次加息循环导致全球流动性收缩，直接推高全球主要信贷成本，进而迫使银行业必须优先控制非息收入风险，以维持净息差（NIM）的稳定性。政策导向方面，监管层正从“防范系统性风险”向“防范系统性风险与促进金融稳定并重”转型，特别是在新兴市场，资本充足率（CET1）和流动性覆盖率（LCR）等核心指标成为硬性约束，迫使风控员在业务扩张前必须完成详尽的宏观