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金融行业运营部财富顾问财富管理操作手册（执行版）

第1章客户基础与需求诊断

1.1客户全景画像与标签体系构建

客户全景画像是指基于客户历史交易数据、账户持仓结构、消费行为记录及人口统计学信息，构建的包含demographics、行为特征、资产状况及风险偏好的立体化数字人模型。在构建过程中，需整合CRM系统中的交易流水，利用聚类算法将客户分为“高净值稳健型”、“进取型”及“保守型”三大核心标签群，确保画像覆盖率达98%以上。

标签体系需包含基础属性（如年龄、职业）、行为标签（如理财频率、产品偏好）及财务标签（如净资产、负债率），形成多维度的客户标签云。对于存量客户，需建立动态标签更新机制，每季度根据最新行为数据对原有标签进行修正或新增，确保画像的时效性与准确性。针对新客引入，需设置“冷启动期”标签，记录其首次咨询记录、首次购买产品的时间点及初始资产规模，作为后续分层的基准。

画像构建完成后，需输出可视化的客户地图，清晰展示各标签权重及客户在图谱中的位置，为后续精准营销提供数据支撑。

1.2存量客户分层与流失预警机制

存量客户分层采用“五维评分卡”模型，从资产规模、贡献度、活跃度、忠诚度及风险敏感度五个维度进行量化打分，确定A/B/C/D/E五类客户等级。流失预警机制需设定关键指标阈值，如近6个月无理财操作记录、产品持有期超过2年未赎回、