金融保险行业风控部专员反洗钱工作手册.docx

金融保险行业风控部专员反洗钱工作手册

第1章总则与合规管理

1.1反洗钱监管法规体系解读

根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订版），金融机构必须在客户身份识别（KYC）环节建立“三亲见”机制，即亲自见客户、亲自问身份、亲自验证件，严禁通过他人代填或代录身份信息。针对跨境业务，需严格执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》，对于涉及港澳台及外籍客户的交易，必须核实其境外居住证明及护照信息，并建立专门的跨境反洗钱台账，确保交易背景符合“受益所有人”识别标准。

在电子银行渠道，依据《电子银行业务管理