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金融行业信贷部信贷员信贷审核手册（执行版）

第1章信贷基本准入与尽职调查

1.1信贷岗位资质与职业道德规范

信贷员必须持有银行业金融机构颁发的有效信贷员资格证书，且必须经过年度复训考核合格，严禁无证上岗或持有过期证书从事审核工作，确保从业人员具备法定的专业胜任能力。信贷员需严格遵守“保密义务”，严禁向借款人透露内部审批流程、未公开的财务数据或商业机密，同时严禁泄露本行核心系统密码或客户隐私信息，以维护银行信息安全。

信贷员必须恪守“诚实守信”原则，在审核过程中不得做假账、伪造合同或隐瞒真实债务情况，严禁参与利益输送、关联交易规避或任何形式的违规操作，保持职业操守的纯粹性。信贷员需履行“勤勉尽责”义务，对每笔贷款进行独立、客观的审查，不得因人情关系、部门压力或客户关系而放松审核标准，必须对发现的疑点及时上报并记录在案，拒绝任何形式的“带病”放款。信贷员应坚持“风险为本”的理念，主动识别并报告潜在的系统性金融风险，对于发现的欺诈线索、重大违规事件或客户经营异常，必须第一时间向风险管理部或合规部报告，不得瞒报、漏报。

信贷员需严格执行“双人复核”制度，对于大额贷款、新客户贷款或特殊类别贷款，必须实行双人独立审核，确保审核意见的一致性与客观性，防止单人判断的主观偏差。

1.2借款主体资格与信用审查

信贷员需核实借款人的营业执照、公司章程及法定代表人身份证明原件，确认其经营范围与拟