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银行业风控部风控专员风险识别评估手册

第1章总则与风险管理基础

1.1风险管理概述与目标定位

风险管理是银行业稳健经营的“压舱石”，其核心目标是在追求商业利益的同时，将风险暴露控制在可承受范围内，确保业务连续性。根据《商业银行法》及巴塞尔协议III要求，银行需建立覆盖全业务线的风险管理体系，将风险偏好（RiskAppetite）量化为具体的资本充足率和流动性覆盖率指标。风险管理的首要任务是识别、计量、监测和控制风险，防止风险累积导致系统性危机。例如，某大型银行通过引入压力测试工具，发现其信贷资产在极端经济环境下可能损失15%，据此决定将风险容忍度下调至5%，并据此优化了贷