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ACAMS重要知识点整理

一、洗钱的危险信号

1.异常客户行为表现

（意图阻止/规避报告、贿赂、与目的/身份不符、涉及离岸机构/陌生国家）

2.异常客户身份情况

（不愿/虚假提供个人信息/业务信息、永久地址与服务区域不符、不提供就业记录）

3.异常现金交易

（频繁兑换大额纸币、有目的/经常低于报告限额/分散存入多个账户、与业务不符、频

繁购买金融票据/购外汇）

4.异常非现金存款

（存入大量连号汇票/旅行支票/第三方支票、存入/快速转移与账户开立目的不相符的

支票/汇票）

5.异常电汇交易

（与不同账户电汇、单笔金额低于报告限额、无理由进出电汇保密天堂/高风险地区、

与业务目的不符的国际电汇增多、将多笔小额汇款汇总电汇、存入无记名支票）

6.异常保险箱活动

（保险箱服务区停留时间过长、立即办理低于报告限额的存款、多个保险箱）

7.异常信用交易

（使用没有意义的术语、将信贷资金转给离岸公司、突然偿还历史坏账资金来源不明、

以定期存单/现金存款/离岸公司的现金作为质押贷款）

8.异常商业账户活动

（财务报表问题、持有过多账户、企业没有规律/定期活动、空壳公司间无明显合法商

业目的交易）

9.异常贸易融资交易

（申报价格不符合市场价格、收益支付给