2025年金融行业保险部保险员反洗钱监测手册.docx

2025年金融行业保险部保险员反洗钱监测手册

第1章反洗钱工作的法律框架与监管要求

1.1反洗钱工作的法律框架与监管要求

我国《反洗钱法》确立了以“了解你的客户”（KYC）为核心、风险为本的监管体系，明确金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，对大额交易和可疑交易报告实行全覆盖。监管要求具体细化到每个业务环节，例如在保险销售环节，必须对投保人进行身份识别，并留存影像资料，确保客户身份资料自业务关系建立之日起至少保存5年，特殊情况下可延长至20年。

针对保险业务特性，监管特别强调对“受益人”、“投保人”、“被保险人”及“被保险人受益人”等关键人员的身份核实，要求系统自动比对名单