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保险行业核保部核保员核保审核规范手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册明确界定保险行业核保部核保员的职业边界，适用于所有从事保险产品风险评估、承保决策及后续审核工作的核保专业人员，确保业务操作符合统一的行业标准和监管要求。“核保审核”是指核保员依据既定规则，对投保人的健康状况、既往症情况、职业风险及欺诈风险进行专业评估，并据此判定承保方案、附加险种及免赔率的核心环节。

“核保规范手册”作为操作指南，规定了从资料受理、初审、复审到最终签发保单的全流程标准动作，是核保员执行工作的法定依据和内部操作红线。核保员在审核过程中需严格区分“商业风险”与“道德风险”，前者关注疾病概