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金融行业信贷部信贷主管信贷管理手册

第1章信贷管理基础与合规要求

1.1信贷管理职责与岗位分工

作为信贷业务的第一责任人，信贷主管必须严格履行“总对总、全链条、全流程”的管理职责，确保业务在合规轨道上高效运行。具体而言，信贷主管需统筹规划全行信贷投放策略，对信贷资产质量承担最终考核责任，并负责协调跨部门资源以解决业务堵点。在岗位分工上，信贷主管作为“总指挥”，需定期审阅信贷部月度经营分析报告，对异常指标（如逾期率突增）进行预警并下达整改指令；作为“审核官”，需对每笔新增贷款的准入条件、授信额度及担保措施进行独立复核，确保符合“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）的核心要求；作为“风控官”，需主导建立并动态调整风险偏好模型，监控全行不良资产率及拨备覆盖率等关键风险指标。信贷主管需建立跨部门协同机制，主动对接前台营销团队以优化客户结构，同时与中台的风控与系统团队保持实时数据交互，确保信息传递的零时差与高准确率。

信贷主管需每日晨会前审阅昨日信贷部核心数据看板，重点监控新增贷款户数、平均授信额度及逾期率三大核心指标，若发现新增贷款逾期率较上月上升超过0.5个百分点，必须立即启动专项排查机制。在贷前调查环节，信贷主管需严格遵循“双人调查、交叉验证”原则，要求客户经理必须携带实地走访照片、客户现场录音及原始合同，并在系统中录入不少于30条的现场核实记录方可提交初审。

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