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金融行业运营部理财专员理财客户维护手册

第一章客户基础信息与需求分析

1.1客户基本信息档案建立与维护

在启动理财客户维护工作前，必须首先完成客户基础信息的数字化建档，这是后续所有分析工作的基石。操作时，需依据客户身份证件信息，录入姓名、性别、出生日期、职业、工作单位及职务等基础字段。对于在职人员，需额外记录劳动合同期限、工资流水金额及社保缴纳基数，以便进行薪资匹配分析。档案建立需严格遵循“一户一档”原则，确保信息的一致性。对于客户提供的手机号、号、邮箱等联系方式，应进行二次验证，并记录其最近一次登录时间，若超过90天未登录，需标记为“失联风险”并触发预警流程。

客户历史交易记录是构建完整画像的关键，需调取并归档所有过往的理财产品购买记录、赎回记录及分红记录。系统将自动按交易时间排序，并一份简化的交易流水摘要，包含交易金额、产品名称、持有期限及最终盈亏情况。客户资产规模需通过系统自动汇总计算，公式为：总资产=现金类资产+存款类资产+理财产品本金+基金资产+股票账户资产。同时，需统计客户当前的日均资产规模，判断其属于“高净值客户”（日均资产超过100万元）还是“中低净值客户”，以便匹配不同的服务资源。客户家庭结构信息至关重要，需记录配偶姓名、子女数量、子女年龄及子女就读学校。若客户有未成年子女，需特别标记其教育金需求；若有离异或丧偶情况，