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生存分析法在P2P平台风险预警模型中的应用

一、引言

P2P网络借贷作为互联网金融的重要分支，曾凭借其便捷的融资渠道、灵活的交易模式在我国迅速扩张，在缓解中小微企业融资难、拓展居民投资渠道等方面发挥了一定作用。但随着行业规模的快速增长，部分平台因合规性不足、风险管理缺失、资金链断裂等问题相继出现提现困难、停业甚至跑路等风险事件，给投资者造成了巨大损失，也对行业健康发展带来冲击。在此背景下，构建精准高效的P2P平台风险预警模型，提前识别风险平台、防范系统性风险，成为行业监管与学术研究的核心议题之一。

传统的P2P风险预警方法多基于静态指标构建，如采用Logistic回归分析平台是否存在风险，但这类方法往往忽略风险发生的时间维度，无法回答“平台何时会发生风险”这一预警核心问题，同时也难以有效处理观测期内未发生风险的平台数据（即删失数据）。生存分析法作为一种专注于事件发生时间与影响因素的统计方法，恰好能够弥补传统方法的不足，为P2P平台风险预警提供新的研究视角与技术路径。已有研究显示，生存分析法在处理删失数据、量化风险时间依赖性等方面具有显著优势，将其应用于P2P风险预警模型，能够大幅提升预警的精准性与前瞻性（张正平等，某年）。

二、生存分析法的核心内涵与P2P风险预警的适配性

（一）生存分析法的核心概念与核心方法

生存分析法起源于医学领域，最初用于分析患者的生存时间与治疗方案的关系，后