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银行业个人金融部理财员理财方案设计手册

第1章

1.1客户基本信息梳理与风险偏好评估

需通过标准化问卷或面谈确认客户的年龄、性别、职业稳定性、教育背景及婚姻状况等基础变量，例如：一位35岁的企业高管，年收入50万元，拥有硕士学历，已婚且子女在读，这些变量将直接决定其理财产品的风险等级上限。接着，利用《风险偏好评估表》量化客户对亏损的容忍度，具体包括：客户是否接受本金损失超过10%的情况、对短期现金流波动的敏感度，以及是否愿意承担市场波动带来的潜在回撤风险。

随后，通过“风险偏好雷达图”工具，将客户划分为保守型、稳健型、平衡型和激进型四类，例如：一位偏好低波动但追求高收益