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银行业信贷部信贷员贷款发放审核手册

第1章

贷款发放前准备与合规性审查

1.1客户身份识别与尽职调查

客户身份识别是信贷业务合规的基石，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则。信贷员需通过客户身份证、营业执照、法人授权委托书等法定证件，核实客户真实身份及经营信息，严禁使用虚假材料或代填资料。在尽职调查阶段，信贷员应穿透式核查客户的实际控制人，确保借贷主体与申报主体一致，并重点审查股权结构、关联交易及历史融资记录，防止通过多层嵌套掩盖实际控制人风险。

信贷员需对客户的法定代表人、财务负责人及关键管理人员进行背景调查，核实其从业年限、职业稳定性及过往违规记录，确保其具备履行还款义务