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银行业信贷部客户经理贷前调查操作手册（执行版）

第1章

1.1客户准入资格与身份核实

客户经理需依据国家《商业银行法》及银监会《个人贷款管理暂行办法》等法规，严格审查客户主体资格。对于自然人借款人，必须核实其居民身份证、户口簿及婚姻状况证明，确保借款人具有完全民事行为能力，且无因犯罪被剥夺政治权利或丧失国籍的情形。在大数据风控平台中，系统应自动调取客户的征信报告，重点筛查“连号”、“多头借贷”、“逾期记录”等风险信号。若发现客户存在多头借贷行为，系统需立即预警并启动人工复核，防止多头套现风险。

针对小微企业主，需通过税务数据、工商登记信息及水电缴费记录交叉验证经营真实性。若发现客户