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金融行业运营部柜员贷款发放工作手册（执行版）

第一章贷款发放全流程管理

第一节贷前调查与资料收集规范

贷前调查是贷款发放的基石，必须遵循“三查”原则，即了解客户、了解贷款、了解借款人。调查人员需在系统内调取客户征信报告、近3年征信流水及大额交易明细，重点核查是否存在多头借贷、恶意逃废债或涉及刑事犯罪记录等情况，确保客户画像真实有效。收集资料时需严格区分纸质与电子文件，所有资料需加盖原件防伪章，并录入信贷管理系统进行二次核对。对于关键证明材料如营业执照、法人身份证、购销合同等，必须落实“原件留存、复印件归档”制度，防止资料缺失导致审批流程停滞。

在调查过程中，需运用SWOT