银行业运营部柜员银行业务操作流程手册.docx

银行业运营部柜员银行业务操作流程手册

第1章

1.1客户身份识别与资料核对流程

柜员在受理业务前，必须首先查验客户身份证件原件，核对“三要素”（姓名、身份证号码、照片）是否清晰完整，严禁仅凭复印件或模糊照片进行识别，确保证件有效期在有效期内且无涂改痕迹。对于异地客户或老年人客户，需严格执行“双录”（录音录像）规范，通过人脸识别或视频连线方式确认客户本人身份，并完整记录客户姓名、年龄及业务办理意愿，留存录像不少于24小时。

针对高风险业务如大额取款或理财购买，柜员必须使用柜面身份验证系统（IVS）进行联网核查，确保客户身份信息与公安系统信息一致，并记录核查结果及时间戳。若客户无