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2025年金融行业风控部风控员授信审批审核手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册适用于全行2025年信贷业务全流程中，风控部风控员在授信审批、贷后管理及风险监测环节所执行的所有标准化操作。在适用范围内，风控员必须严格遵循“审贷分离、授权分级、时效达标”三大基本原则，确保每一笔信贷业务均经过独立、客观的独立审查。

所有业务必须基于真实有效的客户身份信息和经过验证的财务数据，严禁使用虚构资料、隐瞒负债或篡改财务报表等欺诈手段进行授信。对于涉及国家重大战略、行业准入负面清单或客户涉嫌重大违法违规行为的业务，风控员必须在授权范围内直接否决，不得通过内部沟通或变通方式处理。本手册所规定的审批时限为工作日5个自然日，遇特殊情况需延长时，必须履行严格的“审批延长申请与报告”制度，并留存书面审批记录。

所有风控员需接受年度合规培训与实操演练，对违反本手册的行为将依据《员工行为管理手册》及《违规处罚细则》进行严肃问责。

1.2风控员核心岗位职责

负责收集、整理并初步筛选客户的基础资料，核实客户身份真实性，确保客户信息的完整性与一致性，为后续审批提供可靠依据。运用行业通用模型与内部评分卡，对客户的还款能力、偿债意愿及资产质量进行量化评分，并输出初步的“风险评级”结论。

依据审批权限，独立或协同审批人对授信方案进行实质性审查，重点评估抵押物价值、担保措施有效性及担