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金融行业投资部客户经理客户尽职调查手册

第1章客户背景与主体资格

1.1客户基本信息与身份核验

客户经理需在系统内调取客户最新的工商登记信息、税务登记信息及银行账户开户行流水，核对客户名称、统一社会信用代码、法定代表人姓名及注册地址与申报资料的一致性，若发现名称或地址变更需立即要求客户补充近三个月的变更证明。必须通过国家金融监督管理总局或中国人民银行认可的第三方权威渠道（如国家企业信用信息公示系统、天眼查专业版等）进行实时联网核验，重点确认客户营业执照的“经营范围”是否涵盖拟开展的具体投资业务，确保主体资格合法有效。

针对自然人客户，需查验其身份证件的“正反面”原件扫描件，并核对“照片”与实际证件特征是否一致，同时确认其是否具备完全民事行为能力，排除未成年人或精神障碍者作为投资主体的风险。对于法人客户，需检查其营业执照的“成立日期”与“营业期限”起止时间，确认其存续状态；若发现营业期限届满或吊销，必须要求客户提供最新的“续期证明”或“清算报告”方可继续开展尽职调查。需核实客户的“注册地址”与“实际经营地址”是否一致，若存在不一致，应要求客户提供加盖公章的“租赁协议”或“房产证明”以解释地址变更原因，防止利用地址混淆规避监管。

在身份核验环节，若发现客户提供的“身份证件”存在涂改、缺失关键页或照片模糊等瑕疵，必须暂停后续步骤，并强制要求客户现场出示原件或提供公证认