金融行业运营部理财经理理财客户回访手册（执行版）.docxVIP

金融行业运营部理财经理理财客户回访手册（执行版）

第1章客户基础信息确认与风险偏好评估

1.1客户基本信息完整性核查

核对客户身份证件及联系方式，确保客户姓名、身份证号、电话及住址准确无误，并记录证件有效期，防止因信息过期导致后续业务办理受阻。梳理客户过往银行流水记录，重点提取近6个月内的存款变动、转账明细及大额支出，交叉比对系统录入信息与实际交易数据，填补信息盲区。

获取并确认客户家庭户口本或亲属关系证明，核实配偶、子女等直系亲属的姓名及身份证号，构建完整的家庭财务视图，避免遗漏关键决策者信息。收集客户职业履历及收入证明，整理劳动合同、工资条或个税APP截图，明确客户当前的职业稳定性及近12个月的平均收入水平，评估抗风险能力。确认客户资产持有平台及密码，在合规前提下协助客户完成开户行查询，获取其名下所有银行账户、理财产品及保险产品的账号信息，建立资产全景图。

记录客户对理财产品的偏好及风险容忍度，通过口头询问或填写简易问卷，明确客户对收益率、本金安全及操作复杂度的具体偏好，为后续产品匹配提供依据。

1.2风险承受能力定量评估

使用标准普尔风险测评问卷或银行内部量化评分表，根据客户对波动性的描述（如“能承受短期小幅亏损”）和收益要求的描述进行打分，得出量化风险等级。结合客户过往投资业绩及亏损记录，计算其过去3年投资的年化收益率及最大回撤，以此