2025年保险业精算部精算员保险费率计算手册.docxVIP

2025年保险业精算部精算员保险费率计算手册

第1章基础理论与核心参数

1.1精算假设与风险模型构建

在构建2025年精算模型时，必须首先确立三大核心精算假设，即“大数法则”、“风险共担原则”和“充分历史数据”，这些是模型有效运行的基石，决定了未来风险预测的置信度上限。针对长寿风险，需引入“剩余寿命分布”概念，例如在设定假设时，将70岁投保人的剩余寿命分布设定为基于2020年中国人群寿命表修正后的参数，以反映老龄化社会下的风险特征。

在构建“风险共担原则”模型时，需明确将健康保险与长期护理保险纳入同一风险池，利用历史理赔数据中的关联矩阵，精确计算相互影响因子，确保风险